Fra i dag endres spillereglene for betalinger i euro: eurobetalingssystemet trer i drift i Spania. verifisering av mottaker For overføringer, en forhåndssjekk som sammenligner mottakerens navn med IBAN før overføringen godkjennes.
Oppdateringen, som er innrammet i forordning (EU) 2024/886, har som mål å styrke sikkerheten, redusere feil og kutt svindel uten at det går på bekostning av driftshastigheten eller påfører brukerne i SEPA-området ekstra kostnader.
Hva endres i umiddelbare og standard overføringer
Øyeblikkelige overføringer fungerer fortsatt på sekunder, 24/7 og 365 dager i året, og de nye forskriftene påvirker ikke hastigheten: endringen ligger i mottakerens verifisering før betalingen utføres.
I tillegg må enheter tilby umiddelbare betalinger gjennom de samme kanalene som vanlige betalinger, dvs. via mobil- og nettbank, minibanker, filialer og telefonstøtte, uten å begrense tilgang etter kanaltype.
En annen viktig forpliktelse: du kan ikke ta mer betalt for en umiddelbar overføring enn for en vanlig overføring. Flere av de beste bankene i Spania De har allerede utlignet eller senket satsene sine, og foreninger som Asufin har registrert betydelige fall i provisjoner etter at det europeiske rammeverket trådte i kraft. driver frem bruken av umiddelbare betalinger.
Brukeren kan sette grenser per transaksjon eller per dag og endre dem med umiddelbar virkning. EU definerer en referanseterskel på opptil 100 000 euro per transaksjon for øyeblikksbilder, selv om hver bank kan bruke lavere grenser i henhold til sin risikopolicy.
Slik fungerer bekreftelsen av den nye mottakeren
Banken vil verifisere navnet du oppgir mot den faktiske eieren av IBAN-nummeret. før du autoriserer operasjonen og uavhengig av hvilken kanal som brukes (app, nett, minibank, kontor eller telefon).
- Totalt treffDataene samsvarer, og overføringen valideres uten ytterligere forvarsel.
- Delvis treffDet er mindre forskjeller (en aksent, forkortelse eller bokstav). En advarsel vises, slik at du kan se gjennom informasjonen eller fortsette på egen risiko.
- Ingen treffSystemet varsler om at informasjonen ikke samsvarer. Av personvernhensyn blir ikke kontoinnehaverens virkelige navn avslørt.
Viktig: Denne bekreftelsen er en informasjonsmelding, ikke en betalingsblokkSelv om varselet er delvis eller ikke samsvarer, kan du fortsette hvis du ønsker det.
Det finnes unntak. Gjentakende overføringer som er planlagt før ikrafttredelsesdatoen er ikke underlagt denne kontrollen ved utførelse. Hvis du vil at de skal bekreftes, kan du avbryte og opprette en ny ordre. som vil bli sjekket når den konfigureres.
På grunn av spesifikke tekniske begrensninger kan det hende at systemet ikke kan matche navn og IBAN. I dette tilfellet kan enheten fortsatt behandle transaksjonen, så det anbefales å utvise ekstrem forsiktighet. for høye beløp eller uvanlige mottakere.
Verifiseringsplikten gjelder både forbrukere og ikke-forbrukere, med unntak av grupperte bestillinger fra ikke-forbrukereHvis en leverandør ikke krever IBAN eller navn for å iverksette betalinger, må de be betaleren om å utføre verifisering før autorisasjon.
Omfang, tidsplan og samsvarskontroll
Tiltaket gjelder for betalingstjenesteleverandører etablert i EU som håndterer eurooverføringer innenfor SEPA. Det er allerede påkrevd i land i euroområdet, mens enheter i medlemsstater som ikke har euro som valuta har en frist. til 9. juli 2027 å implementere verifisering.
Hvis banken din tar mer betalt for en umiddelbar betaling enn for en vanlig betaling, eller ikke tilbyr denne tjenesten gjennom de samme kanalene, kan du fremme et krav til den spanske sentralbankenTilsynsmyndigheten kan kreve at enheten overholder europeiske forskrifter.
Europakommisjonen har åpnet bruddprosedyrer mot flere land, inkludert Spania, for problemer med innføring og implementering knyttet til umiddelbare betalinger og konkurranse fra ikke-bankbaserte leverandører. Dette er rutinemessige tilsynsprosedyrer som har som mål å sikre full harmonisering av det felles rammeverket.
Sikkerhetsanbefalinger for brukeren
Hvis du mottar varsler om delvise samsvar eller manglende samsvar, må du stoppe og bekrefte informasjonen via en alternativ kanal (direkte samtale eller offisielt nettsted). For nye kontoer eller nylige endringer er det best å bekrefte før du sender: Noen få sekunders sjekk unngår ubehageligheter.
De vanligste svindelforsøkene i EU (vishing, smishing, romantikksvindel og administrerende direktørsvindel) er avhengige av hastverk og etterligning. Mottakerverifisering fungerer som en pause som bidrar til å oppdage risikosignaler, men det siste ordet tilhører kunden; vær på vakt mot dette. hastemeldinger eller uvanlige forespørsler.
Med denne fasen av forordningen får umiddelbare overføringer økt tilgjengelighet og lik pris, mens verifisering av mottakeren gir et lag med åpenhet som informerer uten å bremse ned eller gjøre det dyrere forsendelser i euro.
